中華工商經濟徵信協會

卡債逾3000 遲繳列黑戶鎖卡

小張有次遲一天繳信用卡款，銀行馬上將他的遲繳紀錄報送金融聯合徵信中心。小張很不高興，覺得銀行窮緊張，但銀行坦承，只要持卡人逾期繳款、欠款超過三千元，不管是否「優良客戶」都一定報送。

卡債風暴後，發卡銀行神經現在仍繃得很緊。繳款紀錄會影響到持卡信用，儘量不要欠銀行太大額款項，且不要連續長期欠錢，女性持卡人最喜歡的無息「分期付款」，也會被視為是欠錢紀錄。

銀行業者說，按照金管會規定，銀行每個月都要定期報送持卡人的繳款紀錄，各銀行可自訂報送的欠款金額大小，大多數銀行，都會將一次欠款超過三千元立即報送聯徵中心，登錄為「遲繳紀錄」；小張雖然才遲一天繳款，但他因為欠款超過三萬元，銀行也照報不誤。

不過，銀行評估消費者個人信用時，不會只看一次，如果小張一年繳款，僅出現一次遲繳款紀錄，不會有影響，如連續三期以上沒繳，馬上變成銀行眼中的黑名單，登錄在聯徵中心的遲繳紀錄，也會有好長一段時間無法消除。

銀行不僅將遲繳款的持卡人，立即登錄，許多銀行還會同時「鎖卡」，尤其最講究風險管理的外商銀行，只要持卡人當期未繳款超過一天，馬上鎖卡，一直到欠款人還清款項才解凍。

許多婆婆媽媽持卡人，尤其喜歡銀行提供的刷卡「無息、免手續費」分期付款機制，但要注意，因為銀行是一次付清給商店，而消費者是「分期」還銀行錢，在所有款項全部清償前，銀行也算你有「欠錢紀錄」。

選擇分期付款的持卡人，六成以上都是女性，而女性又更注重自己的信用紀錄，不過別緊張，最後全部還清，銀行還是會消除欠錢紀錄。

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